Laag renteklimaat: probleem bij Volksbank

De Volksbank wordt nog meer dan andere banken hard geraakt door de lage rente, blijkt uit de laatste jaarcijfers. De inkomsten dalen langzamerhand en uitwijkmogelijkheden zijn er nauwelijks. De Volksbank herrees uit de as van de grote bank-verzekeraar SNS Reaal die in 2013 ten onder ging aan wilde vastgoedavonturen. Het moest een bank worden die de zaken heel anders ging aanpakken. Een simpele bank, met simpele producten. Waar de gewone man of vrouw terecht kan voor een hypotheek, betaal- of spaarrekening en hier en daar – zéér beperkt – een mkb’er voor krediet. 

Effecten van de pandemie
Veel banken hebben zwaar te lijden onder de lage rente, maar daar komen wel voor een kwart commissie-inkomsten binnen. Rabobank, ING en ABN Amro geven beleggingsadvies aan vermogende particulieren, adviseren bij beursgangen of verdienen geld met hun diensten op de grondstoffen- en aandelenmarkten. Dit zijn inkomstenbronnen, die de Volksbank allemaal niet heeft. Zo heeft de Volksbank met de verdiensten uit de hypotheek- en ander advies maar 5% van de totale inkomsten gegenereerd en zag deze inkomsten ook nog eens met 10% afnemen.  

Hypotheekmarkt
De Volksbank legt het genadeloos af tegen concurrenten in dé markt die nog wel gezonde rentemarges kent. Het marktaandeel in de productie van nieuwe hypotheken daalde van 7,2% in 2018, naar 6,1% in 2019, en is inmiddels nog maar 5%. Dat komt deels door de toenemende populariteit van hypotheken met lange looptijden. Verzekeraars en pensioenfondsen kunnen daar doorgaans scherpere tarieven bieden dan banken.  

Problemen
Het dalende marktaandeel heeft de bank voor een groot deel te danken aan falende dienstverlening. De wachttijden waren te lang, dit leidde tot een vertrouwensbreuk met distributiepartners die hypotheken verstrekken zoals hypotheekadviseurs. Ook was er geen sprake van scherpe prijzen. Aan de andere kant liep het marktaandeel op de spaarmarkt juist op met 10,8%. Sparen kost banken geld, als negatieve rentes niet worden doorgerekend aan klanten. 

Nieuwe koers
Het plan van de Volksbank is om een groter aanbod aan diensten en producten te hebben om bijvoorbeeld de adviesinkomsten in een paar jaar tijd te doen verdubbelen. Hierbij moet worden gedacht aan verzekeringen en beleggingsproducten. Aanvankelijk dus producten die de Volksbank juist afstootte. Alles moet simpeler, sneller en resultaatgericht.